Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı güçlendirmek ve tüketicileri daha iyi korumak amacıyla bir dizi yeni düzenlemeyi hayata geçirdi. Bu kapsamlı paket, bireysel kredi kartları, ihtiyaç kredileri, kredi kartı limitleri ve konut kredilerinde önemli değişiklikler öngörüyor.
Konut kredilerinde 'sınır'lar gevşetildi, ayrım kalktı
Gayrimenkul sektörü ve vatandaşların merakla beklediği düzenlemelerden biri de konut kredilerinde yapılan değişiklikler oldu. Daha önce birinci el ve ikinci el konutlar için farklılık gösteren kredi limitleri artık kaldırıldı. Buna göre, değeri 5 milyon TL ve altında olan konutlar için kredi tutarı, konut değerinin yüzde 90'ına kadar çıkabilecek. 5-7 milyon TL arasındaki konutlar için bu oran yüzde 70-80, 7-10 milyon TL için yüzde 60-70 ve 10-20 milyon TL arasındaki konutlar için ise yüzde 40-50 aralığında olacak. Bu düzenleme ile 10 milyon TL'nin üzerindeki konutlar için kredi kullanımında daha önce uygulanan sınırlılık, yüzde 50 bandına yükseltildi. Ayrıca, enerji sınıfı en az C olan konutlar için daha avantajlı kredi oranları sunulacak.
Kredi borçlarına yeni yapılandırma imkanı
BDDK, ödeme güçlüğü çeken tüketicilere yönelik önemli bir adım atarak kredi borçlarının yeniden yapılandırılmasına olanak tanıdı. Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, azami 48 ay vade ile yeniden yapılandırılabilecek. Bu yapılandırma kapsamında, kredi kartı borcunun yüzde ellisi ödenene kadar kart limitleri artırılamayacak. Yeniden yapılandırma tutarının kredi kartı limitini aşması durumunda ise bu tutar limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek. Yaklaşık altı ay önce de benzer bir yapılandırma gündeme gelmiş, borçlulukları yüksek tüketicilerin daha uygun koşullarda borçlarını düzenlemelerine destek olunmuştu. Yeni yapılandırma ile daha fazla tüketicinin fayda sağlaması bekleniyor.
Kart ve Kredili Mevduat Hesapları için sıkı tedbirler
Düzenlemenin en dikkat çekici noktalarından biri ise kredi kartları ve Kredili Mevduat Hesapları (KMH) için getirilen yeni tedbirler oldu. Tüketicilerin tüm bankalardaki kredi kartlarının toplam limitleri, 400 bin TL'nin üzerindeyse yüzde 50 ile 80 arasında değişen oranlarda azaltılacak. Bankalar, kredi kartı limitlerini 1 Ocak 2027'ye kadar tüketicinin aylık ve yıllık geliriyle uyumlu hale getirmekle yükümlü olacak. Yeni kredi kartı başvurularında veya mevcut kartların limit artırımlarında sadece aylık veya yıllık ortalama gelir dikkate alınacak ve bu gelirin bankaya ispat edilmesi gerekecek. KMH açılışları ve mevcut KMH limitlerinin artırılması işlemlerinde ise KMH limiti, müşterinin bankalarca belgelenmiş aylık ortalama gelirinin azami iki katı olarak belirlendi.