Bankaların cömert kredi kartı limitleri, nakit sıkıntısı çeken vatandaşları yeni bir yasa dışı finansman yöntemine itti. Emniyet kaynaklarının 'POS tefeciliği' olarak adlandırdığı bu sistemde, gerçekte gerçekleşmeyen altın alışverişleri üzerinden kredi kartı limitleri nakde çevriliyor. Sistemde kuyumcular komisyon karşılığında devreye girerken, vatandaşlar hiç eline geçirmedikleri altının borcunu kredi kartlarıyla taksit taksit ödüyor. Güvenlik birimleri, bu yöntemin yasa dışı bahis ve kara para aklama soruşturmalarında da sıklıkla karşılarına çıktığını belirtiyor.
SAHTE ALTIN ALIMLARIYLA KREDİ KARTLARI BOŞALTILIYOR
Sistemin özünde 'sahte alışveriş' yatıyor. Nakit ihtiyacı olan kişi, kredi kartı limitini kullanarak bir kuyumcuda yüklü miktarda altın alışverişi yapmış gibi POS cihazından işlem yaptırıyor. Ancak ortada gerçek bir altın teslimi söz konusu değil. Kuyumcu, işlem bedelinden komisyonunu (örneğin 1 milyon TL'lik işlemde yaklaşık 150 bin TL) alıp kalan tutarı nakit olarak vatandaşa veriyor. Vatandaş eline geçen parayı kullanırken, kredi kartındaki borcu ise taksitler halinde ödemeye devam ediyor. Bu yöntem, dışarıdan bakıldığında sıradan bir kuyum alışverişi gibi görünüyor. Altının bu sistemde sıkça tercih edilmesinin en önemli nedenlerinden biri ise Türkiye'de altın satışında KDV'nin sadece işçilik kısmından alınması, işlemlerin daha kolay gizlenebilmesini sağlıyor.
MASAK DENETİMİNDEN KAÇMAK İÇİN 'ŞİRİNLER YÖNTEMİ'
POS tefeciliğinin yaygınlaşmasıyla birlikte kuyumculara yönelik yeni düzenlemeler devreye alındı. Özellikle 185 bin TL üzerindeki işlemlerde kimlik tespiti ve otomatik olarak Mali Suçları Araştırma Kurulu'na (MASAK) bildirim zorunluluğu getirildi. Ancak bu önlemlerin ardından sistemin aktörleri, işlemleri küçük parçalara bölmeye başladı. Büyük tek işlemler yerine, aynı gün içinde çok sayıda düşük miktarlı işlem gerçekleştiriliyor. Piyasada bu taktiğe 'şirinler yöntemi' adı veriliyor. Amaç, MASAK denetim eşiklerinin altında kalarak dikkat çekmemek. Bu yöntemle vatandaşların kredi kartı limitleri komisyon karşılığında nakde çevrilirken, sistemin yasa dışı bahis ve kara para aklama soruşturmalarında da yoğun bir şekilde kullanıldığı belirtiliyor. Gerçekte var olmayan alışverişlerle yürütülen bu işlemlerin hem mali sistemi yanıltma hem de organize suç örgütleriyle bağlantısı nedeniyle ciddi bir suç teşkil ettiği vurgulanıyor.
